保险营销员中一成月收入超2万元,月入超5万元“金牌代理人”仅

保险销售人员作为金融从业人员的最大群体,其收入一直受到市场的密切关注。

9月22日,北京大学汇丰银行风险管理与保险研究中心和保险营销集团保险信息研发中心发布的2019年中国保险中介市场生态白皮书(以下简称白皮书)揭开了该集团收入的神秘面纱:保险销售人员的月收入主要在3000元至6000元之间,占35%。只有9.6%的销售人员每月收入超过2万元。然而,只有1.4%的“金牌代理商”拥有5万元以上的奖金。

根据监管机构此前披露的数据,2017年中国保险销售人员超过800万,同比增长23%。到2018年,保险销售人员将进一步增加到871万人。

关于保险销售人员今年的收入,一家中型保险公司的个人保险负责人告诉《证券日报》记者,自今年以来,随着许多保险公司新保费的下降,销售人员的生产能力也下降了。产能的下降直接影响保险销售人员的收入,但随着新保费的增加,销售人员的收入有望提高。

超过20%的保险销售人员

一万元以上的月收入

从总收入来看,白皮书显示,12.1%的保险推销员每月收入不到3000元。月收入3000-6000元的销售人员比例为34.7%。月收入6001 -10000元的销售人员比例为27.9%。月收入10001 -20000元的销售人员比例为15.8%。月收入在2.1万元至3万元之间的比例为5.1%。月收入在3万元至5万元之间的比例为3.1%。月收入在5万元以上的比例仅为1.4%。

这表明,约74.7%的保险销售人员月收入在1万元以下,不到30%的人月收入在1万元以上。

事实上,随着2017年和2018年中国保费收入同比增速连续两年下降,销售人员收入增速也趋于平缓,一些保费市场份额较高的大型保险公司销售人员的生产能力和收入也在下降。

安森证券(Anson Securities)研究员赵湘怀认为,产能下降将影响销售人员的保留率和收入。销售人员的收入与人均生产能力正相关。如果人均生产能力急剧下降,销售人员的收入就会下降,这将导致销售人员辍学率的上升和13个月保留率的下降。

据《证券日报》记者报道,今年上半年,一家大型上市保险公司的销售人员数量同比下降5.5%。虽然销售人员的平均新业务价值增加了8.5%,但销售人员的活动率(销售人员的活动率=一年中每个月的单个销售人员数量之和”和一年中每个月的活跃销售人员数量之和)同比下降了3.2个百分点。销售人员月平均收入6617元,同比下降3.7%。

值得注意的是,虽然一些保险公司销售人员的收入今年整体下降,但年初实施的“红包”政策,可以说是对大多数中低收入保险销售人员的一大幸事,也抵消了一些保险公司自今年以来新保费不足对销售人员收入造成的负面影响。

今年实施的《财政部关于修改个人所得税法后优惠政策衔接的通知》明确提到保险销售人员的佣金收入是劳动报酬收入。扣除增值税减去20%费用后的收入余额作为收入额。收入减去展览费用和附加税后的金额计入当年综合收入,用于计算和缴纳个人所得税。保险销售人员和证券经纪人发展业务的成本按其收入的25%计算。

新的个人所得税在税率和税前扣除方面减轻了中低收入保险销售人员的税收负担。天丰证券研究与新闻认为,以销售人员的月收入为例,在税制改革之前,每年缴纳的个人所得税为11520元。税费改革后,销售人员每年缴纳的个人所得税仅为360元(不考虑特别扣除)。如果考虑到税前扣除,如赡养父母和抵押贷款利息,个人所得税至少可以减少11000元。值得注意的是,税制改革后,高收入销售人员的税务负担会增加,因为展览费用的扣除率会由40%降至25%,最高边际税率会由40%增至45%。

“专业”成为保险

销售人员增加收入的途径

在过去的两年里,保险销售人员继续快速增长,但自2017年以来,该行业的保险费增长率有所下降。一方面,这导致销售人员的人均保费增长率下降;另一方面,它也迫使保险销售人员提高他们的销售技能,以“专业”获得保费并增加收入。

天丰证券最近发布的一篇研究论文指出,营销人员经历了几年的快速发展,高溢价增长主要是由人口红利带来的,即大量新增员工带来了大量新客户,推高了溢价基数,但营销人员的整体素质并没有明显提高。此外,在过去几年中,营销人员的晋升和组织发展很容易,导致主管沉淀不足和管理能力缺乏。外部竞争压力加剧后,现有的团队素质难以应对。居民的信任正从原来的“理性”(熟人营销)向“专业”转变,因此提高团队的专业性是巩固渠道优势的最重要方向。

《证券日报》记者也注意到,大型保险公司越来越重视营销人员的专业技能培训。

例如,中国平安明确提到,2019年上半年,平安人寿将通过人工智能技术等措施加强对新增员工进入的控制,严格执行考核和退出机制,巩固营销渠道的基础管理。同时,我们将加快科技在人才培养、培训、客户开发等领域的应用。,提高管理水平,吸引高素质人才加入我们,进一步实现人的素质发展。

中国人寿还表示,2019年下半年,公司将继续推进销售团队的转型,推动销售和培训的深度整合,提升团队的生产能力。借助移动互联网、大数据等技术,为销售团队优化升级高效独立会展业的数字化应用和实时团队管理,帮助销售模式转型升级。

CPIC还在半年度报告中表示,在下一阶段,“将加大努力,推动构建新的个人业务增长模式,真正注重提高生产能力和收入,从而真正实现价值增长的动能转化。”

天丰证券研究日报提到,为了增加保险销售人员的收入,一方面保险公司可以通过多样化的产品支持来保证销售人员的直接佣金水平;另一方面,保险公司也可以通过优化《基本法》来提高销售人员的间接佣金收入。

资料来源:《证券日报》

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